美國留學(xué)金融碩士和本科畢業(yè)生就業(yè)前景如何

金融就業(yè)前景調(diào)查

商科找工作比的是內(nèi)功，人際交往，數(shù)據(jù)分析，編程能力這些都得實(shí)力兼修，融匯貫通，并沒有非常定向的 Career Path 。那么金融專業(yè)的學(xué)生畢業(yè)可以去哪呢?

1. 投行(券商)

著名國際投行 Goldman Sachs 、 Citi 、 Morgan Stanley 、 JP Morgan 等、國內(nèi)投行中金、興業(yè)證券、國泰君安、中信證券等。主要從事投行 IBD 、 Sales&Trading 、 Research 等工作。一周 80 小時工作時間，一個月 20 天出差，高薪，社會地位較高。但是比較難進(jìn)，對于很多同學(xué)來說都是可望而不可即的。

2. 四大及咨詢

四大會計事務(wù)所 PwC 、 Deloitte 、 KPMG 、 EY 和戰(zhàn)略咨詢公司 McKinsey 、 BCG 、 Bain 、羅蘭貝格等主要從事公司發(fā)展戰(zhàn)略顧問。想比起來投行來說比較好進(jìn)。

3. 基金、信托、私募及風(fēng)投機(jī)構(gòu)

主要從事分析師的職位，行業(yè)壁壘高，分析師發(fā)展幾年價值很高。

4. 保險公司

主要從事精算及風(fēng)控業(yè)務(wù)，屬于公司的高薪職位。

5. 500 強(qiáng)大型集團(tuán)公司

主要負(fù)責(zé)集團(tuán)企業(yè)財務(wù)部分的會計核算、資本管理、成本控制、內(nèi)部控制等工作。

金融碩士分類

金融學(xué)專業(yè)在很多人看來，既深奧又神秘。其實(shí)金融學(xué)本是一門來自生活的科學(xué)。從基金股票到外匯期貨，從利率調(diào)整到物價上漲，從買房貸款到百姓存款，到處都有金融學(xué)的影子。然而在美國，碩士學(xué)歷并不是 100% 比本科學(xué)歷好。在美國，最典型的發(fā)展路線是：本科畢業(yè)，工作 2-5 年，讀一個 MBA ，之后轉(zhuǎn)行或者升遷。

這邊我們以美國的金融碩士為例，大致可以分為以下三個方向：

純金融方向

Master Of Science In Finance ( MSF )

Master of Finance ( MFin )

金融工程方向

金融工程 Master’s in Financial Engineering ( MFE )

金融數(shù)學(xué) Master of Mathematical Finance ( MMF )

數(shù)理金融 Master of Quantitative Finance ( MQF )

計算機(jī)金融 Master of Computational Finance ( MCF )

管理類金融方向

MBA-Finance (這個我們在這邊不做介紹)

純金融方向

MSF/MFin

MSF/MFin 是美國最常見的金融碩士學(xué)位，這種設(shè)置形式主要為培養(yǎng)金融專業(yè)人才。比如會學(xué)習(xí)到 Advanced Derivatives 、 Corporate Finance( 企業(yè)融資 ) 、 Financial Econometrics ( 金融計量學(xué) ) 、 Investment analysis ( 投資分析 ) 、 Accounting ( 會計 )… 其目的在于培養(yǎng)學(xué)生全面的金融理念，教會學(xué)生針對資本市場運(yùn)作以及企業(yè)財務(wù)進(jìn)行研究和分析。大部分 MSF 在設(shè)計上并不注重基礎(chǔ)數(shù)學(xué)能力的深入培養(yǎng)，這樣的課程更適合在金融，財務(wù)領(lǐng)域有一定經(jīng)驗(yàn)的人，繼續(xù)深造。

典型的核心課程：包括投資分析、公司財務(wù)以及財務(wù)管理或管理會計。其基礎(chǔ)學(xué)科包括經(jīng)濟(jì)學(xué)、會計學(xué)、計量法 ( 貨幣的時間價值與統(tǒng)計學(xué)概論 ) 。

主要的研究領(lǐng)域包括：證券管理、金融模型建構(gòu)、兼并與并購以及實(shí)務(wù)期權(quán)等。盡管有一些非數(shù)量分析的選修課程，如公司治理、商業(yè)倫理以及商業(yè)戰(zhàn)略等，但基本上 MSF 主要課程以數(shù)量學(xué)方面為主。

金融工程方向

MFE/MMF/MQF/MCF

美國很多學(xué)校有更偏數(shù)理的金融專業(yè)，比如 MFE 、 MMF 、 MQF 、 MCF 。但他們大多不在商學(xué)院，可能在數(shù)學(xué)學(xué)院，或者統(tǒng)計學(xué)院。選擇這個專業(yè)的學(xué)生一般對于編程，或者數(shù)學(xué)要求更高的金融課程不抵觸。

這類項(xiàng)目在就業(yè)方面比普通金融項(xiàng)目有一定優(yōu)勢。因?yàn)榧夹g(shù)要求更高一些，不是什么人都可以做的。而且這類項(xiàng)目還有一個好處就是他們屬于 STEM ，有 2 年多的 OPT 可以用來找工作或者實(shí)習(xí)(非 STEM 的專業(yè)只有 12 個月)，所以畢業(yè)有更多時間來做實(shí)習(xí)， H1B 抽簽也有更多次機(jī)會，第一年抽不中后幾年還可以再拼拼人品?，F(xiàn)在讓我們分別看下他們究竟在學(xué)什么吧。

金融工程 ( MFE )

金融學(xué)科中比較難學(xué)的一門。有的設(shè)在工程學(xué)院下，也有的設(shè)在商學(xué)院下。其培養(yǎng)目標(biāo)就是使學(xué)生畢業(yè)后就成為金融工程師。數(shù)學(xué)和計算機(jī)都有要求，課程涉及的范圍也很廣。這個方向是這些金融碩士中最難讀的，也是就業(yè)最好的?；旧洗蠖紩谌A爾街或者投行謀得一職。

金融數(shù)學(xué) ( MMF )

這也算是金融工程的一個分支，但是大都設(shè)在商學(xué)院下面。學(xué)校開設(shè)這個學(xué)位的宗旨是不讓數(shù)學(xué)和金融這個本該是一家的學(xué)科分開學(xué) ( 是金融離不開數(shù)學(xué)， 60% 的課程是數(shù)學(xué)金融，比如 Stochastic Methods of Mathematical Finance 等 ) 。主要的方向就是讓學(xué)生掌握數(shù)學(xué)方法在如 Black-Scholes 期權(quán)定價法及投資策略和風(fēng)險分析等方面的應(yīng)用。

數(shù)理金融 ( MQF )

除了金融理論相關(guān)知識外，還有一些數(shù)理方面和計算機(jī)方面的課程。以新澤西州立 ( WUST ) 為例，會有 ( Object Oriented programming in Finance ) 金融方向面想對象編程課程， ( Finance Modeling ) 金融模塊， ( Numerical Analysis ) 數(shù)理分析等課程，會多一些金融數(shù)理分析的基礎(chǔ)課程。大部分對于微積分的要求比較嚴(yán)格些。線性代數(shù)等也是必不可少的。學(xué)過基礎(chǔ)的計算機(jī)編程，像 C 、 C++ ，這個在 Computational Finance 和 Finance Engineering 會要求的更嚴(yán)格些，其他的如金融和會計的課程也會要求些。

計算機(jī)金融( MCF )

Master of Computational Finance (計算機(jī)金融)，是金融工程的一個分支，只有寥寥的幾所大學(xué)有這個專業(yè)，課程是幾個學(xué)院或者系聯(lián)合的課程。比如是商學(xué)院，數(shù)學(xué)系和統(tǒng)計系。通常學(xué)生會在不同的院系上相關(guān)的課程。課程包括傳統(tǒng)的金融理論課程，如股票證券管理，以金融衍生品為基礎(chǔ)的隨機(jī)微積分等。進(jìn)一步的課程包括蒙特卡洛法等常用的金融數(shù)理方法，其他的如資產(chǎn)定價，統(tǒng)計套現(xiàn)，風(fēng)險管理等課程也一定會包含其中。當(dāng)然金融計算機(jī)的相關(guān)課程也是必不可少的， 像 VBA, Matlab, S+ Package, C++ 也是必不可少的。

金融碩士的就業(yè)前景

純金融方向 -MSF/MFin 方向

MSF 的畢業(yè)生在就業(yè)上可選的范圍非常廣泛，金融，財務(wù)，咨詢行業(yè)都有很多適合的崗位。比如金融類的機(jī)構(gòu)，股票經(jīng)紀(jì)人、交易員，分析師，或者任何一家金融機(jī)構(gòu) Financial Analyst ，對公司財務(wù)狀況的分析及報告。

企業(yè)內(nèi)部的金融工作：任何有一定規(guī)模的企業(yè)，都會有一些金融方面的工作。工作包括公司財務(wù)狀況的分析，匯總和報告，項(xiàng)目和部門的和企 業(yè)的財務(wù)預(yù)算和管理等。

Consulting Career ：咨詢公司中為企業(yè)提供融資，投資，經(jīng)營管理等建議

股票經(jīng)紀(jì)人：專門替客戶買賣股票并收取傭金。

股票交易員：負(fù)責(zé)股票買賣。

股票分析師：分析股票的價值，評估其是否值得投資。

Investment Banking ： Sales & Trading , Equity Research 以及 IBD 里 M&A ， IPO 部門。

PE / VC Fund ：私募股權(quán)投資 / 風(fēng)險投資

金融工程方向 -MFE/MMF/MQF/MCF 畢業(yè)方向

偏重數(shù)理和編程能力的金融工程方向畢業(yè)生更對口的工作是 Quantitative Analysis ， Asset Management, Risk Management 之類的，需要有量化分析能力和編程建模能力的工作。其中需求量最大的 Quants ，主要是采用計算機(jī)編程技術(shù)，設(shè)計并實(shí)現(xiàn)金融模型，包括金融衍生品定價，風(fēng)險評估，預(yù)測市場行為等。商業(yè)銀行， IBD ，對沖基金，會計公司等。

1.Quant ，礦工

只要名字里面包含了 Quantitative 或者量化這兩個字，基本就是礦工。但是，現(xiàn)實(shí)是很骨感的，找工作的時候你就會看到，部分公司是直接說 “ 礦工這個位置招的是各類理工科 PHD” ，即便沒有直說，和其他學(xué)科(生物、化學(xué)、物理等等)的 PHD ，他們還是更傾向于 PHD 。那怎么辦?一個，讀 PHD 咯。另一個，硬著頭皮投(成功率不怎么樣)。還有一個，找其他工作。

根據(jù) Glassdoor 數(shù)據(jù)，以紐約為例， Quantitative Analyst 平均年薪高達(dá) 12w+ 美元

2.Risk Management ，風(fēng)險管理

風(fēng)險管理這個就業(yè)范圍就很大了，商行、投行、基金什么地方都有，尤其是 08 以后，美國這邊對風(fēng)險看得很重 , 這個職位呢，其實(shí)也比較 Quantitative ，但是絕大部分情況下，還是不怎么招 Master ，為什么呢 …… 同學(xué)參加 JP Morgan 的 Risk Competition 聽回來的話大意就是 “ Risk 這種東西，本科生就足夠了，沒必要招個 Master 進(jìn)來 ” (注意，這也算是國外特色，沒必要的地方，就不會死摳著學(xué)歷不放，因?yàn)檫@樣成本也低，不用給本科發(fā)那么多工資)

根據(jù) Glassdoor 數(shù)據(jù)，以紐約為例， Risk Management 平均年薪高達(dá) 8w+ 美元

3.Trader ，這是個神一般的位置

需要懂一些編程、數(shù)學(xué)，壓力大，靠獎金為生，節(jié)奏快，最可能暴富。但是想在美國這邊搞到個 Trader ，沒那么容易，因?yàn)檎Z言問題擺在那，除非說你的英語真的是接近母語水平了，這個比較適合偏金融背景的人去做。

根據(jù) Glassdoor 數(shù)據(jù)， Trader Analyst 在 New York 平均年薪高達(dá) 13w+ 美元，而 這只是平均年薪!!!

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