干貨：擠破頭赴美學(xué)金融，這些問題你確定搞清楚了？

很多小伙伴赴美留學(xué)，就認準了商科，拼命往金融上擠。那么，所有學(xué)生都可以學(xué)金融嗎？金融又有哪些分支呢？什么樣的背景適合讀金融，很多關(guān)于金融的問題你真的清楚了嗎？

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Q:金融專業(yè)容易就業(yè)嗎？

如今美國的經(jīng)濟形勢在好轉(zhuǎn)，5月份美國勞工部公布了4月份就業(yè)：一方面，4月新增就業(yè)28.8萬，失業(yè)率從3月的6.7%下降到6.3%，為2008年9月以來最低值；另一方面，勞動參與率也比上月下降了0.4個百分點至62.8%，為1978年3月以來最低。

其中獲得美國H1B簽證的國際生中，幾個大的比例是：計算機、工程、教育、商業(yè)管理。并且隨著經(jīng)濟復(fù)蘇，不斷有政府官員重新提出 STEM 法案希望給更多的 H1B 及綠卡名額，以便留住更多的高學(xué)歷人才。

Q: 任何學(xué)歷背景都能申請金融？

肯定不是啦，學(xué)習(xí)金融需要有一定數(shù)學(xué)基礎(chǔ)。學(xué)校一般要求有商科、經(jīng)濟、數(shù)理背景。舉個栗子，WUSLT要求學(xué)生學(xué)過Calculus I, II, and III 、Principles of Microeconomics 、Probability & Statistics。

若是學(xué)德語的，想學(xué)金融，可以做金融工作，去讀MBA。當然，還有一些排名不是那么好的學(xué)校金融專業(yè)不限背景。

Q:CFA必考嗎

中國學(xué)生是比較愛考證的，建議時間充裕的話可以考。特別是想走Investment Management這條路的話CFA是必須的。有CFA的話，拿面試不難。長遠來說，哪怕回國，一證在手也能說明很多東西。

Q:MSF學(xué)什么？

金融碩士專業(yè)（MSF）是為有意在金融分析（financial analysis）、投資管理（investment management） 、公司金融(corporate finance)等領(lǐng)域發(fā)展的人設(shè)置的。金融碩士一般是一年制的、職業(yè)性而非學(xué)術(shù)性的學(xué)位，注重實際應(yīng)用而非理論。其核心課程一般包括投資分析（investment analysis）、公司金融（corporate finance）、財務(wù)管理（financial management/managerial accounting）等。而這些課程又一般以經(jīng)濟學(xué)、會計學(xué)、數(shù)學(xué)等為基礎(chǔ)，有一部學(xué)校是以先修課程來設(shè)定的，而另外一部分學(xué)校會包含在所有課程內(nèi)，如果本科階段已經(jīng)有所學(xué)校則可以免除掉。MSF一般還會包含一些更高級的課程，比如投資組合管理（portfolio management）、金融模型（ financial modeling）、兼并與收購（ mergers and acquisitions）、期權(quán)與期貨（options and futures）等。這些課程對數(shù)學(xué)的要求相對來說會比較高，所以學(xué)好數(shù)學(xué)對就讀MSF是很有好處的。當然，學(xué)校也會提供一些對數(shù)學(xué)不那么高而偏理論性的課程，比如企業(yè)治理（corporate governance）、商業(yè)道德（business ethics）、商業(yè)策略（business strategy）等。

>>>去美國知名大學(xué)學(xué)金融需要具備哪些條件？

Q: MSF 與 MBA有啥區(qū)別？

MSF 與 MBA 是有比較多交叉的地方的，但 MSF 對金融的研究更廣泛更深入，關(guān)注的是金融和金融市場。而 MBA 關(guān)注得更多的是綜合管理方面的內(nèi)容，除了金融財務(wù)方面的管理，還包括經(jīng)營管理、人力資源管理等。即使是 MBA-Finance 方向的，其對金融的研究也沒有 MSF 那么深入，也就是學(xué)到技術(shù)性的東西沒有 MSF 那么多。有些學(xué)校會開設(shè) MBA/MSF 的雙學(xué)位，就是為了讓學(xué)校可以在學(xué)習(xí)管理的同時可以學(xué)到更多專業(yè)性的金融知識。

Q: MSF 與金融工程又有哪些不同？

MSF與MFE也有一定交叉的地方，也就是都會學(xué)到一些金融的課程，有一些還是一樣的，比如金融模型構(gòu)建（financial modeling）、風(fēng)險管理（risk management）等。不過，即使是這樣，這些課程在等級1和具體內(nèi)容上還是有差別的。MFE的課程等級更高，學(xué)的內(nèi)容也更難。

可以說，MSF培養(yǎng)的是金融通才，而MFE培養(yǎng)的是數(shù)量金融方面的專才，通常稱為“Quants”（寬客），比如金融衍生物專家、固定收益專家、風(fēng)險分析專家等。因此，MFE的核心課程中數(shù)學(xué)課程很多，而像corporate finance, accounting, equity valuation and portfolio management這些金融相關(guān)的課程等級也很高。在申請時，比MSF更注重學(xué)生的數(shù)學(xué)能力。

Q: 金融的分支都有哪些?

1、公司金融（Corporate Finance）

2、財務(wù)管理（Financial Management）

3、投資管理（Investment Management）/資產(chǎn)管理（Asset Management）

4、風(fēng)險管理（Risk Management）

>>>去美國學(xué)金融每年的學(xué)費都是多少？

1、 Corporate Finance

公司金融是研究公司資金流動和運作規(guī)律的，其最主要目的是使公司利益最大化，并同時控制公司的金融風(fēng)險。公司金融最核心的內(nèi)容是融資和投資兩種經(jīng)營活動，此外，還包括企業(yè)的企業(yè)并購、資產(chǎn)重組、利潤分配、財務(wù)分析、風(fēng)險控制等內(nèi)容

比如，Advanced Corporate Finance，Valuation & Modeling，Corporate Finance Strategy，F(xiàn)inancial statement analysis等。

就業(yè)方向：

Corporate Career：Financial Analyst->Financial Manager->CFO

Investment Banking Career： 幫助企業(yè)上市（即IPO），發(fā)行債券，幫助企業(yè)進行兼并與收購, Mergers& Acquisitions (M&A)、資產(chǎn)重組等。

Consulting Career：在一些咨詢公司中為企業(yè)提供融資、投資、經(jīng)營管理等建議。

2、 Financial Management

財務(wù)管理與公司金融所學(xué)的內(nèi)容是很像的，但相對來說公司金融范圍會更廣一點，除了公司內(nèi)部的一些財務(wù)與資金管理，還包括公司的一些外部經(jīng)營活動比如融資、投資、合并與收購等。而財務(wù)管理更側(cè)重于一個公司的內(nèi)部，根據(jù)以往的財務(wù)報表數(shù)據(jù)情況，為制定公司的經(jīng)營決策和財務(wù)決策提供依據(jù)。

財務(wù)管理除了研究公司的財務(wù)數(shù)據(jù)之外，也會學(xué)一些公司經(jīng)營活動的內(nèi)容，因為只有對公司經(jīng)營活動的模式和流程有所了解，其所提供的財務(wù)決策依據(jù)才會更有針對性。所以我們可以看到在財務(wù)管理的課程中，也會有Corporate Finance, Investment Management, Mergers and Acquisition, Risk Management等課程。而會計專業(yè)中，其課程主要為Financial Accounting, Cost Accounting, Financial Management, Auditing, Financial Statement Analysis, Financial Report, Taxation以及一些法律課程等典型的會計課程。

就業(yè)方向與公司金融一致。

3、 Investment Management/Asset Management

該方向主要學(xué)的還是投資機構(gòu)（比如投資銀行、基金公司、資產(chǎn)管理公司等）怎樣幫助私人投資者（也就是他們的客戶）去管理資產(chǎn)（如股票、債券、存款等），進行有效的投資并實現(xiàn)所預(yù)期的利益，使客戶的資產(chǎn)實現(xiàn)保值增值。在這個過程當中，投資機構(gòu)利用自身優(yōu)勢，收集大量的基礎(chǔ)信息資料，進行系統(tǒng)的研究分析，建立投資策略，確定投資方向。有時為了控制風(fēng)險，投資機構(gòu)會按照一定的比例，投資于不同的品種，比如股票、基金、保險、定期存款等，從而可以在風(fēng)險最低的情況下實現(xiàn)最大的收益。這就是我們通常所說的投資組合管理（portfolio management）。

就業(yè)方向：共同基金、養(yǎng)老金基金、對沖基金、投資銀行、資產(chǎn)管理公司等等是比較適合的就業(yè)方向。最常見的職位有證券分析師（Security Analysis），基金經(jīng)理（Fund Manager），交易員（Trader）。

4、 Risk Management

風(fēng)險管理就是通過對公司財務(wù)狀況、資金運作、金融衍生品以及資本市場相關(guān)數(shù)據(jù)運用定性和定量的分析方法，制定數(shù)學(xué)模型來識別、分析企業(yè)內(nèi)部以及外部面臨或?qū)媾R的金融風(fēng)險，并通過一系列的經(jīng)濟手段來降低或規(guī)避金融風(fēng)險以提升公司的價值。

就業(yè)方向：

商業(yè)或投資銀行、投資經(jīng)紀公司、保險公司、會計師事務(wù)所、非金融機構(gòu)的資產(chǎn)管理部門等領(lǐng)域，從事資產(chǎn)管理、風(fēng)險分析、投資組合制定等職位以幫助服務(wù)客戶發(fā)現(xiàn)、避免或解決存在或?qū)媾R的金融風(fēng)險。常見的一些職位有Derivatives risk analyst、Market risk analyst、Portfolio risk analyst、Financial Risk Manager (FRM)等 。

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留學(xué)規(guī)劃和留學(xué)申請是一項復(fù)雜的長期工程，不能片面聽取網(wǎng)友的交流，更不能輕信留學(xué)中介的說辭。留學(xué)監(jiān)理網(wǎng)由有20多年國際教育行業(yè)管理和服務(wù)經(jīng)驗的前教育部官員胡本未老師創(chuàng)立，得到新華社和央視網(wǎng)的高度評價。留學(xué)監(jiān)理網(wǎng)免費為學(xué)生提供留學(xué)咨詢規(guī)劃建議、推薦靠譜的留學(xué)機構(gòu)、審核留學(xué)方案和中介服務(wù)協(xié)議，受學(xué)生委托提供監(jiān)理服務(wù)、督辦留學(xué)中介的服務(wù)過程并“先行賠付”。

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