美國留學(xué)生注意！2018年起境外取現(xiàn)額度不得超過10萬RMB

北京時(shí)間12月30日，國家外匯管理局發(fā)布通知，規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易。自2018年起，對(duì)個(gè)人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金由目前每卡每年不超過等值10萬元人民幣，調(diào)整為每人持本人名下銀行卡合計(jì)每年不超過等值10萬元人民幣。

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下面，大家請(qǐng)跟留學(xué)監(jiān)理網(wǎng)的小編一起來看關(guān)于取現(xiàn)規(guī)定的具體內(nèi)容，制定此項(xiàng)規(guī)定的原因以及限制取現(xiàn)額度對(duì)留學(xué)生有什么影響。

海外留學(xué)取現(xiàn)新規(guī)：

根據(jù)《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知》，自2018年1月1日起，個(gè)人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡(含附屬卡)合計(jì)每個(gè)自然年度不得超過等值10萬元人民幣(約合19322加幣)。同時(shí)，將人民幣卡、外幣卡境外提取現(xiàn)金每卡每日額度統(tǒng)一為等值1萬元人民幣。

此前根據(jù)外匯局2015年9月的通知，自2016年1月1日起，對(duì)銀聯(lián)人民幣卡在境外提取現(xiàn)鈔的規(guī)定為每卡每年累計(jì)不得超過等值10萬元人民幣?！锻ㄖ愤€顯示，個(gè)人持境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金超過年度額度的，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金。此外，個(gè)人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規(guī)避或協(xié)助規(guī)避境外提取現(xiàn)金管理。

根據(jù)這一新規(guī)定，外管局將提供每日不得使用銀行卡境外取款個(gè)人名單，各銀行必須在當(dāng)天下午5時(shí)前對(duì)當(dāng)事人實(shí)施限制。2018年境外提取現(xiàn)金年度額度從1月1日起開始累計(jì)計(jì)算。

取現(xiàn)限制額度原因分析：

一、有少數(shù)違法違規(guī)人員大額提取現(xiàn)金

外匯管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，之所以將個(gè)人境外取現(xiàn)年度額度設(shè)為10萬元人民幣，是因?yàn)楦鶕?jù)統(tǒng)計(jì)，2016年有81%的境內(nèi)銀行卡的境外提現(xiàn)金額在3萬元人民幣以下。所以，將境外提現(xiàn)每人年度額度設(shè)定為10萬元人民幣，既可以滿足境內(nèi)持卡人在境外正常提取現(xiàn)金的需求，也可以抑制少數(shù)違法違規(guī)人員大額提取現(xiàn)金?？紤]到實(shí)時(shí)控制會(huì)增加交易響應(yīng)時(shí)間從而影響用卡體驗(yàn)，《通知》出臺(tái)后，個(gè)人如果出現(xiàn)超過年度額度提取現(xiàn)金的情況，外匯管理局將對(duì)此采用延時(shí)控制手段。

該負(fù)責(zé)人稱，年度額度由外匯局匯總各家發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)計(jì)算并通過發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)實(shí)施控制。因此，個(gè)人在境外提取現(xiàn)金時(shí)應(yīng)合理規(guī)劃，避免出現(xiàn)超過年度額度提取現(xiàn)金的情況。惡意提現(xiàn)者，除境外提現(xiàn)將被暫停兩年外，還將視情節(jié)嚴(yán)重程度，按《外匯管理?xiàng)l例》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

二、大額提現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)隱患

數(shù)據(jù)顯示，2016年境內(nèi)個(gè)人持銀行卡境外消費(fèi)已達(dá)到1040億美元。但近年來境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金仍保持一定規(guī)模，且有部分個(gè)人存在大額提現(xiàn)情況,存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。在非現(xiàn)金支付日益普及和便利、全球普遍加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理的情況下，境外大額提現(xiàn)并不正常，涉嫌詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)。

據(jù)了解，在外匯局綜合司7月的外匯違規(guī)案例通報(bào)中，2013年10月至2015年11月，陳某等4人以本人及親戚朋友名義，辦理100多張銀行卡，在澳門提取港元現(xiàn)鈔，再私下賣給當(dāng)?shù)厣虘艋蛸€場，涉及金額4.76億元人民幣。隨后，浙江瑞安市人民法院以非法經(jīng)營罪判決陳某等4人被判有期徒刑3至5年，并處罰金30萬元人民幣。

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取現(xiàn)限額對(duì)留學(xué)生有什么影響?

1、外匯管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《通知》不影響個(gè)人持卡境外消費(fèi)，個(gè)人出境旅游、商務(wù)、留學(xué)所涉食、宿、行、購等經(jīng)常項(xiàng)下交易，均可以使用銀行卡支付，且不占用個(gè)人便利化年度5萬美元購匯額度。

據(jù)悉，來自外管局的監(jiān)測，一些個(gè)人持大量銀行卡在境外大額提取現(xiàn)金，遠(yuǎn)超正常消費(fèi)支付需要，涉嫌開展違法犯罪活動(dòng)。外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易， 出于反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的考慮。國際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)顯示，大額現(xiàn)金交易往往與詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)。為此，全球普遍加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理。

《通知》主要是規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金，并不改變銀行卡外匯管理基本框架和個(gè)人用匯政策。

2、央行表示，條碼支付與傳統(tǒng)銀行卡等支付工具相比在交易安全性上存在一定不足，發(fā)行條碼的銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力等級(jí)，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控和盡量滿足用戶需求的前提下科學(xué)合理設(shè)置相匹配的日累計(jì)交易限額。

用戶的風(fēng)險(xiǎn)防范等級(jí)越高，每天可以交易的金額就越高，如規(guī)范中提到的A級(jí)，采用數(shù)字證書或電子簽名，再加上靜態(tài)密碼、指紋等要素，就可以不受額度限制。如果用動(dòng)態(tài)碼付款，風(fēng)險(xiǎn)自然少，限額就會(huì)提升。這也是監(jiān)管政策的一個(gè)良好導(dǎo)向。騰訊和支付寶方面也正在學(xué)習(xí)央行通知，會(huì)持續(xù)收集用戶和商戶的實(shí)際需求。

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3、央行有關(guān)負(fù)責(zé)人說，條碼支付在促進(jìn)移動(dòng)支付普及發(fā)展的同時(shí)，出現(xiàn)擾亂市場公平競爭秩序的現(xiàn)象。部分市場機(jī)構(gòu)在開展條碼支付業(yè)務(wù)時(shí)，在定價(jià)和市場推廣策略中采取傾銷、交叉補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭手段。

另外，除了取現(xiàn)額度設(shè)限，移動(dòng)支付也將采取限額措施，具體如下：

不管是對(duì)于海外的華人還是國內(nèi)的華人來說，2018年將實(shí)施的一條新規(guī)都至關(guān)重要，那就是第三方支付要被限額了。出門不帶現(xiàn)金，手機(jī)移動(dòng)支付成為大家最新的消費(fèi)習(xí)慣，這也被外媒稱作中國的新四大發(fā)明之一。但是，移動(dòng)支付的普及和大家的安全意識(shí)不對(duì)等，這讓移動(dòng)支付存在這一定的風(fēng)險(xiǎn)。

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最近央行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)的通知》，對(duì)第三方支付，支付寶、微信等應(yīng)用掃碼付款，從配套印發(fā)相關(guān)技術(shù)規(guī)范，從額度、風(fēng)險(xiǎn)防范等多個(gè)角度進(jìn)行了管理。掃碼支付將根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等價(jià)劃分支付額度，使用靜態(tài)碼同一客戶單個(gè)銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計(jì)交易金額應(yīng)不超過500元。新規(guī)自2018年4月1日起實(shí)施。

事實(shí)上，今年以來，中國出臺(tái)了一系列的外匯監(jiān)管政策：對(duì)各類外匯違法違規(guī)行為，查得越來越嚴(yán)。比如說：

1、個(gè)人出境最多可攜帶2萬元人民幣，或相當(dāng)于5000美元的外幣，或者等值外幣;

2、境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的全部提現(xiàn)和單筆等值1000元人民幣以上的消費(fèi)交易，境內(nèi)發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)需向外匯局報(bào)送交易信息;

3、包括跨境轉(zhuǎn)賬在內(nèi)，個(gè)人現(xiàn)金交易超過5萬元人民幣(1萬美元等值)需要報(bào)告，個(gè)人銀行跨境轉(zhuǎn)賬超過20萬元人民幣(1萬美元)，銀行需要上報(bào)給央行?？赡艹蔀楸粦岩蓪?duì)象;

4、使用支付寶等第三方工具換匯，也是受到限制的，超出5萬人民幣，跨境匯款照樣得申報(bào);

5、分拆逃匯將被重罰;

6、若查出虛假申報(bào)，將限制或禁止購匯，且記入信用記錄。

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