美國(guó)金融類碩士介紹

首先，我們來(lái)看看美國(guó)金融類碩士包括哪些？（都有一些什么名字兒？）

最常見(jiàn)的：

金融學(xué)碩士（MSF）， 金融數(shù)學(xué)碩士（MFM）， 金融工程碩士（MFE）

還會(huì)有：

定量金融碩士（MQF），金融經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士（MFE）

還可能見(jiàn)過(guò)：Computational Finance，Global Finance，International Economics and Finance

Quantitative and Computational Finance，Analytical Finance，Applied Finance

Investment Management, Risk of Management

可以看到美國(guó)金融類碩士的名稱種類很多，但是無(wú)論叫什么，其實(shí)大體也就分為金融，金工和金數(shù)3大類。接下來(lái)我們來(lái)看看，這3種金融碩士的基本定義。

了解這些金融類碩士的定義之后，可能你還是搞不清楚它們之間的區(qū)別，我這里再列舉說(shuō)明3種最容易混淆的項(xiàng)目。

MSF與MFE： MSF與MFE有一定交叉的地方，也就是都會(huì)學(xué)到一些金融的課程，有些名稱還是一樣的，比如金融模型（financial modeling）、風(fēng)險(xiǎn)管理（risk management）等。不過(guò)，即使是名字一樣，這些課程在等級(jí)和具體內(nèi)容上也是有差別的。MFE的課程等級(jí)相對(duì)更高，學(xué)的內(nèi)容也更難。通常來(lái)說(shuō)， MSF培養(yǎng)的是金融通才，而MFE培養(yǎng)的是數(shù)量金融方面的專才。也因此，MFE的核心課程中數(shù)學(xué)類課程很多。MFE學(xué)制會(huì)在2年左右，因?yàn)槌私鹑诶碚撓嚓P(guān)知識(shí)外，還有學(xué)一些數(shù)理方面和計(jì)算機(jī)方面的課程。因此在申請(qǐng)時(shí)，比MSF更注重學(xué)生的數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)能力。

MSF 與 MBA： MSF 與 MBA 也有比較多交叉的地方的，但 MSF 對(duì)金融的研究更廣泛更深入，關(guān)注的是金融和金融市場(chǎng)。而 MBA 關(guān)注得更多的是綜合管理方面的內(nèi)容，除了金融財(cái)務(wù)方面的管理，還包括經(jīng)營(yíng)管理、人力資源管理等。即使是 MBA-Finance 方向的，其對(duì)金融的研究也沒(méi)有 MSF 那么深入，也就是學(xué)到技術(shù)性的東西沒(méi)有 MSF 那么多。有些學(xué)校會(huì)開(kāi)設(shè) MBA/MSF 的雙學(xué)位，就是為了讓學(xué)?？梢栽趯W(xué)習(xí)管理的同時(shí)可以學(xué)到更多專業(yè)性的金融知識(shí)。

MSF 與 Master of Financial Economics：Master of Financial Economics 注重的是金融理論以及金融模型的研發(fā)，因此，二者的區(qū)別主要在于是重實(shí)踐還是重理論。當(dāng)然，他們還是有一些相交叉的地方的：例如，有一些 MSF 專業(yè)會(huì)包含一些金融經(jīng)濟(jì)的課程；即使沒(méi)有，MSF在學(xué)習(xí)的過(guò)程中也要求學(xué)生懂一些金融經(jīng)濟(jì)的理論；另外，在一些 Master of Financial Economics 中也會(huì)包含 MSF 的一些課程比如金融票據(jù)、公司金融、項(xiàng)目管理等，雖然這些課程沒(méi)有像 MSF 那樣強(qiáng)調(diào)應(yīng)用。

講完這些金融項(xiàng)目的區(qū)別和側(cè)重點(diǎn)，接下來(lái)我們?cè)賮?lái)看看，為什么很多人說(shuō)金融是最牛的商科專業(yè)？（到底牛在哪兒了？）

１. 它是最熱門(mén)商科專業(yè) （真相是什么？）

２. 它是最難申請(qǐng)的商科專業(yè)（真相是什么？？？）

３. 它是最看重?cái)?shù)理能力的商科專業(yè)（真相是什么？？？？？）

４. 它是最高回報(bào)率的商科專業(yè)（真相是什么？？？？？？？？？）

５. 還有誰(shuí)不服？？？？？？？？

問(wèn)題1：很多人都說(shuō)，金融是最熱門(mén)商科專業(yè)？

真相是：的確很熱。

以我自己歷年的申請(qǐng)經(jīng)驗(yàn)來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)商科的學(xué)生當(dāng)中，１０有４,５是申請(qǐng)金融類碩士的。這些學(xué)生中高手如云，背景也如花，各式各樣的： 有金融等商科背景，有數(shù)學(xué)和計(jì)算背景的， 有經(jīng)濟(jì)學(xué)背景， 這些都很正常，但也有很多理工類背景，文科類背景的。 我去年有過(guò)學(xué)EE的學(xué)生申請(qǐng)金融類碩士，今年有學(xué)習(xí)化學(xué)工程與工藝申請(qǐng)金融類碩士，我還曾經(jīng)帶過(guò)英語(yǔ)背景的，人文背景的學(xué)生都想申請(qǐng)金融類碩士。

那金融類碩士項(xiàng)目到底對(duì)申請(qǐng)者背景有怎樣的要求：

　　再以金融類標(biāo)桿項(xiàng)目 MIT-SLOAN MSF 項(xiàng)目為例：

我們可以看到MIT的MSF: 商科背景的學(xué)生占有37%， 數(shù)理背景的學(xué)生占有26%， 但是還有20%的學(xué)生來(lái)自人文，社科，和工程計(jì)算機(jī)等。那這是否代表Sloan商學(xué)院的金融碩士就不要求背景呢？（言外之意，MIT都對(duì)背景沒(méi)有嚴(yán)苛要求，其他院校還要么？）

我這里給出的答案是，還得具體情況具體分析。分析什么？我需要看項(xiàng)目對(duì)申請(qǐng)者的要求以及申請(qǐng)者自身的本科成績(jī)單（到底學(xué)過(guò)那些課程），我得看看申請(qǐng)者實(shí)習(xí)工作經(jīng)歷（是否相關(guān)領(lǐng)域？），我還得看看申請(qǐng)者都有那些經(jīng)歷（financial Market research? 金融建模大賽？）這里我順便提一下，我認(rèn)為出國(guó)留學(xué)成功與否，專業(yè)選擇是重中之重，大家一定要謹(jǐn)慎。選擇專業(yè)，我給大家3點(diǎn)思考：

1. 申請(qǐng)者自身的背景與申請(qǐng)專業(yè)的匹配程度；

2. 申請(qǐng)者將來(lái)的職業(yè)規(guī)劃，以及興趣點(diǎn)和擅長(zhǎng)點(diǎn)；

3. 申請(qǐng)的難易程度。

總的來(lái)說(shuō)，正因?yàn)楦鞣N背景的學(xué)生都有可能選擇申請(qǐng)金融，所以金融是最熱門(mén)的商科專業(yè)。

再來(lái)看問(wèn)題2：很多人都說(shuō)，金融是最難申請(qǐng)的商科專業(yè)？

真相是：難是很難，但不是絕對(duì)的難，也不是對(duì)誰(shuí)都難。但是競(jìng)爭(zhēng)激烈是肯定的！

競(jìng)爭(zhēng)激烈主要表現(xiàn)在申請(qǐng)人數(shù)最多，但是開(kāi)設(shè)的院校并不是很多。(多不多我們來(lái)看這兩張圖)

學(xué)校到底有多少：Top30 中開(kāi)設(shè)MSF項(xiàng)目的院校只有7所，不到四分之一；Top30 中開(kāi)設(shè)所有金融類碩士的只有14所，不到一半；Top50中，開(kāi)設(shè)金融類碩士項(xiàng)目25所，剛剛一半；其實(shí)，整個(gè)美國(guó)Top100院校中，也只有45所左右，同樣也不到一半。

我們?cè)賮?lái)看看這些項(xiàng)目招多少人：

Columbia 金融數(shù)學(xué)碩士， 每年全球招生60人；USC 金融工程碩士， 每年全球招生60人；WUSTL 金融碩士， 每年全球招生60人；UCB 金融工程碩士， 每年全球招生60人；UCLA 金融工程碩士 每年全球招生50人；GIT 量化與計(jì)算機(jī)金融碩士，每年全球招生50人；Vandy 金融碩士， 每年全球招生45人;BC 金融碩士， 每年全球招生30人;Princeton 金融碩士， 每年全球招生30人；

當(dāng)然，Top30院校中也有個(gè)別招生人數(shù)比較多的項(xiàng)目：

MIT 金融碩士， 每年全球招生120人左右（2015年招119人，想當(dāng)年俺只招60人，可扛不住人多?。。?/p>

08年后擴(kuò)招了，這是因?yàn)閠op10院校中，除去金工，金數(shù)，金融經(jīng)濟(jì)，純金融項(xiàng)目除了剛才提到了全球招生princeton之外，就只剩下MIT了，而且MIT是數(shù)量金融的標(biāo)桿項(xiàng)目，申請(qǐng)激烈程度可想而知，不得不擴(kuò)招了。

JHU 金融碩士， 每年全球招生200+ （你敢申，我就敢錄！）

這也是個(gè)特例，但這個(gè)學(xué)校商學(xué)院年輕，MSF沒(méi)有通過(guò)AACSB的認(rèn)證，中國(guó)人數(shù)90%以上，再加上申請(qǐng)人數(shù)多，所以很多學(xué)生對(duì)這個(gè)院校是比較謹(jǐn)慎的。它跟其他top30的項(xiàng)目也的確有一定的差距。

問(wèn)題3：很多人都說(shuō), 金融是最看重?cái)?shù)理背景的商科專業(yè)（真相是什么？？？？？）

我給出的答案是：它看重的是數(shù)理分析和邏輯思維能力，而并非一定修讀過(guò)多么高深的數(shù)學(xué)課程。

現(xiàn)在我們拿在數(shù)理金融的標(biāo)桿項(xiàng)目，MIT的MSF課程來(lái)舉例，看下圖：

我們可以看到：MIT必修課主要是投資理論類課程和公司財(cái)務(wù)分析類。財(cái)務(wù)分析類課程是對(duì)各種會(huì)計(jì)報(bào)表的理解和分析，對(duì)數(shù)學(xué)能力并不作很高的要求。

投資理論類課程主要介紹經(jīng)典的投資模型以及當(dāng)前金融市場(chǎng)的主要風(fēng)險(xiǎn)和收益模型，這類課程對(duì)數(shù)學(xué)要求比較高。不過(guò)對(duì)學(xué)過(guò)高等數(shù)學(xué)和概論統(tǒng)計(jì)的中國(guó)學(xué)生來(lái)說(shuō)，學(xué)習(xí)這么課程應(yīng)當(dāng)不會(huì)覺(jué)得很吃力。

悲催：萬(wàn)一連高數(shù)或概率統(tǒng)計(jì)類課程都沒(méi)學(xué)過(guò)？？ 也不用擔(dān)心！(Sloan商學(xué)院考慮的很周到)它的課程設(shè)計(jì)非常人性化，即使你對(duì)高等數(shù)學(xué)一無(wú)所知，只要在MIT修讀一門(mén)針對(duì)投資理論的數(shù)學(xué)課程，然后你就可以輕松的了解所有投資理論中的各種數(shù)學(xué)工具了。所以MIT對(duì)數(shù)理課程的要求并不是很嚴(yán)苛。其實(shí)美國(guó)絕大多數(shù)商學(xué)院的MSF的課程都對(duì)數(shù)理課程或者先修課沒(méi)有硬性要求。但是如果數(shù)理背景比較好，對(duì)申請(qǐng)還是有優(yōu)勢(shì)。例如美國(guó)Top30MSF項(xiàng)目，其實(shí)除了JHU和USC，其他項(xiàng)目都是偏數(shù)理金融的，而且像WUSTL的MSF對(duì)數(shù)理背景的學(xué)生喜愛(ài)程度甚至超過(guò)金融背景的學(xué)生。所以對(duì)于數(shù)理背景比較弱的申請(qǐng)者，請(qǐng)本科期間盡量選修一些數(shù)理方面的課程，或者參加數(shù)學(xué)建模大賽等，或者做一些量化金融或金融市場(chǎng)研究類的研究或?qū)嵙?xí)，這些對(duì)申請(qǐng)還是有幫助的。對(duì)于申請(qǐng)金工金數(shù)的同學(xué)，則更需要有意識(shí)培養(yǎng)自己的數(shù)理方面的能力，因?yàn)榻鸸そ饠?shù)會(huì)修讀很多數(shù)理分析類的課程，有些項(xiàng)目甚至可能會(huì)有先修課的要求。

對(duì)計(jì)算機(jī)編程又是怎樣的要求呢？

很多學(xué)生會(huì)問(wèn)金工是不是需要編程？或者金融建模的時(shí)候是否需要編程？其實(shí)建模只是說(shuō)公式和理論推導(dǎo)，而實(shí)證則是我們經(jīng)常提到的編程。便是現(xiàn)在基本不需要真的用java 或C語(yǔ)言來(lái)編程，可能會(huì)用到R比較多，但基本上都是用Spss, Eviews, MATLAB，Stata等計(jì)量經(jīng)濟(jì)的軟件就可以了。所以如果你能熟練使用這些軟件，請(qǐng)?jiān)诤?jiǎn)歷等文書(shū)中體現(xiàn)出來(lái)。問(wèn)題：很多人都說(shuō)，金融是回報(bào)率最高的商科專業(yè)？真相是：高不高， 自己說(shuō)的算！

　　下面列舉一些常見(jiàn)行業(yè)的非官方數(shù)據(jù)：

IT EE各種工程師類 年薪6W左右 教師 教授 4W+律師 年薪中位數(shù) 10W+醫(yī)生 各種醫(yī)生 20W+麥當(dāng)勞賣漢堡的 2.5W

金融 各種分析師6W~100W所以綜合來(lái)講，金融行業(yè)的薪資水準(zhǔn)還是相對(duì)有吸引力的！很多人都說(shuō)：金融行業(yè)的發(fā)展前景很好？

08年次貸危機(jī)后，美國(guó)金融行業(yè)比較疲軟，但近兩年，金融勢(shì)頭又迅猛起來(lái)。.

舉個(gè)近來(lái)熱門(mén)領(lǐng)域的例子，在國(guó)內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融，大部分主要集中在P2P借貸平臺(tái)領(lǐng)域。如果真要說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融，P2P其實(shí)只是其中的一部分，甚至一小部分。而據(jù)我了解，國(guó)內(nèi)熱議的“互聯(lián)網(wǎng)金融”在美國(guó)應(yīng)該包括在Fin Tech這個(gè)類別里。而在美國(guó)，F(xiàn)in Tech是投資人非常關(guān)注領(lǐng)域。風(fēng)險(xiǎn)投資在金融技術(shù)領(lǐng)域興趣與日俱增，從2010年該領(lǐng)域有223家投資者，到2015年已到達(dá)894家，可以看出投資人對(duì)產(chǎn)業(yè)充滿信心。

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